H ιδιωτική ασφάλιση υγείας ανταποκρίθηκε στην πανδημία

Η έναρξη της πανδημίας του κορονοϊού και η έκρηξη των κρουσμάτων τον Μάρτιο του 2020 αιφνιδίασε τον κλάδος υγείας των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς δεν υπήρχε γνώση για το τι θα επακολουθήσει. Η πανδημία του κορονοϊού ήταν μία πρωτοφανής περίπτωση που θα απασχολούσε τόσο τον δημόσιο κλάδο υγείας όσο και τους ιδιώτες παρόχους υγείας. 

Οι ασφαλιστικές εταιρείες ανταποκρίθηκαν άμεσα μέσα στο β' τρίμηνο του 2020 προκειμένου να διασφαλίσουν ότι :

1.  οι ασφαλισμένοι τους θα έχουν πρόσβαση σε όλες τις συμφωνημένες παροχές των ιδιωτικών κλινικών
2. δεν θα υπάρξουν υπέρμετρες αυξήσεις νοσηλείων από τις ιδιωτικές κλινικές για τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Η έναρξη της πανδημίας στο α’ εξάμηνο του έτους ήταν μάλλον θετική για τις ασφαλιστικές εταιρείες αφού οι ιδιωτικές κλινικές κατέγραψαν μικρή υποχώρηση παραγωγής χωρις να υπάρχουν αναταράξεις από την πανδημία.

Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος για το α’ εξάμηνο 2020, ο κλάδος υγείας-ατυχημάτων-ασθενειών στις ατομικές ασφαλίσεις αυξήθηκε κατά 5% περίπου σε σχέση με το α’ εξάμηνο 2019. Οι ατομικές ασφαλίσεις υγείας-ατυχημάτων-ασθενειών αποτελούσαν  το 39,2% του κλάδους Ζωής στις ατομικές ασφαλίσεις και περίπου το 25% στο σύνολο των ασφαλίσεων Ζωής.  

Ο αιφνιδιασμός από την πανδημία στο α' εξάμηνο

Η αύξηση αυτή (5%)  μπορεί αριθμητικά να κινείται πολύ περισσότερο από τη μέση αύξηση της αγοράς αλλά εάν υπολογίσουμε πως η αύξηση του δείκτη αποζημιώσεων ανέρχεται στο 7% και ότι μεγάλο μέρος της αύξησης παραγωγής προέρχεται από τιμολογιακές αυξήσεις, τότε συμπεραίνουμε πως ο κλάδος υγείας στις ατομικές ασφαλίσεις είχε χάσει την δυναμική των περασμένων χρόνων όταν και κινούνταν με ταχύτατους ρυθμούς που άγγιζαν το 20% ετησίως.  

Ο αιφνιδιασμός κατά το α’ εξάμηνο του 2020 ήταν ξεκάθαρος καθώς τα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς δεν είχαν βρεθεί ξανά αντιμέτωποι με παρόμοια συνθήκη.  Η απώλεια της δυναμικής φάνηκε και από την πορεία των νέων εργασιών του κλάδου που διαμορφώθηκαν στα 22,248 εκατ. ευρώ στο α’ εξάμηνο 2020, μειωμένα κατά 18,5% σε σχέση με το α’ εξάμηνο 2019. Αντίθετα καταγράφηκε αύξηση κατά 80% περίπου στις ομαδικές ασφαλίσεις υγείας εργαζομένων.

Σημαντική αύξηση έχουν τα ομαδικά ασφαλιστήρια εργαζομένων σε κλάδους υγείας - ατυχημάτων τα οποία διαμορφώθηκαν στο α’ εξάμηνο στα 119,879 εκατ. Ευρώ από 113,112 εκατ. Ευρώ στο α’ εξάμηνο 2019 έχοντας αύξηση 6%.  Το μερίδιο αγοράς του κλάδου υγείας ανέρχεται σε 40,3% στον κλάδο ομαδικών ασφαλίσεων. Η αύξηση αυτή εξηγείται αφ’ ενός από την χρήση των φορολογικών ελαφρύνσεων από τις επιχειρήσεις για ασφαλίσεις υγείας εργαζομένων και αντισταθμίζεται από την αντίστοιχη μείωση των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων στο α’ εξάμηνο 2020. Η μείωση των ομαδικών ασφαλίσεων στο α’ εξάμηνο 2020 διαμορφώθηκε στο 17,9%  σε σχέση με το α’ εξάμηνο 2019. Στις ατομικές ασφαλίσεις υγείας καλύτερα κινήθηκαν τα ασφαλιστικά προϊόντα που είναι συνδεδεμένα με επενδύσεις και τα οποία ανήλθαν στο 30,6% επί των συνολικών ατομικών ασφαλίσεων ζωής. Θα πρέπει να τονιστεί ότι η αύξηση παραγωγής στις ατομικές ασφαλίσεις ζωής προήλθε κυρίως από την άνοδο των συμβολαίων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις (unit linked) τα οποία εκμεταλλεύθηκαν και την θετική πορεία των κεφαλαιαγορών στο β’ τρίμηνο.  

Ανοδος στο β' εξάμηνο του 2020

Μετά τον Ιούλιο 2020, παρατηρήθηκε σταδιακή ανάκαμψη στον κλάδο υγείας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες βελτίωσαν τις πωλήσεις τους δίνοντας κατευθύνσεις προς τα δίκτυα διαμεσολάβησης σχετικά με τα θέματα που αφορούσαν τον κορονοϊό και τις όποιες καλύψεις είχαν να προσφέρουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Την ίδια στιγμή  καλύτερα προετοιμασμένα εμφανίστηκαν και τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια που δεν αύξησαν τα τιμολόγια με τους προηγούμενους ρυθμούς. 

Στο τέλος του έτους, η συνολική παραγωγή στον κλάδο Υγείας (εκπροσωπείται από τους υποκλάδους Ατυχημάτων και Ασθενειών στις Γενικές Ασφαλίσεις) διαμορφώθηκε στα 350 εκατ. ευρώ και ήταν αυξημένος πάνω από 8% σε σχέση με το 2019 που θεωρήθηκε μία καλή χρονιά για τον τομέα.  Στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς σημειώνουν πως η παραγωγή στους κλάδους υγείας είχε πολλά νέα ασφαλιστήρια. Ο κορονοϊός λειτούργησε προωθητικά προς τον κλάδο αφου η ιδιωτική ασφάλιση μπορούσε να εξασφαλίσει μία καλή υγειονομική περίθαλψη σε περίοδο που τα δημόσια νοσοκομεία βρίσκονταν υπό πίεση.