Χρέη στον ΕΦΚΑ: Crash test 120 και 72 δόσεων - Τι σας συμφέρει

Βασική προϋπόθεση για να αξιοποιηθούν στο έπακρον οι 120 δόσεις είναι η οφειλή να υπερβαίνει τα 3.600 ευρώ, διαφορετικά ο οφειλέτης δε θα μπορέσει να εξαντλήσει την ευκαιρία των 120 δόσεων, επισημαίνει ο δικηγόρος – εργατολόγος κ. Γιώργος Κουτσούκος, εξηγώντας τα εξής:

«Το ελάχιστο όριο των 30 ευρώ προστατεύει τον ΕΦΚΑ από το να εισπράττει αμελητέα ποσά (π.χ. 10 ευρώ τον μήνα) για 10 χρόνια. Αν το χρέος σας είναι πάνω από 3.600 ευρώ, θα μπορείτε να πάρετε ολόκληρο το πακέτο των 120 δόσεων. Αν είναι κάτω από 3.600 ευρώ, οι δόσεις σας απλώς θα μειωθούν μέχρι το σημείο που η μηνιαία πληρωμή θα αγγίξει τα 30 ευρώ».

Ας δούμε πώς λειτουργούν οι 120 δόσεις σε σύγκριση με το καθεστώς των 72 δόσεων σύμφωνα με τα παραδείγματα που επεξεργάστηκε ο κ. Κουτσούκος.

Παραδείγματα με βάση το όριο των 30 ευρώ

Όταν το χρέος είναι χαμηλό, ο οφειλέτης δεν μπορεί να εξαντλήσει τις 120 δόσεις, καθώς η δόση θα έπεφτε κάτω από τα 30 ευρώ. Το σύστημα αναπροσαρμόζει τις δόσεις προς τα κάτω για να τηρηθεί το ελάχιστο πλαφόν.

Παράδειγμα 1: Αρχικό χρέος 1.500 € (Προσαρμογή δόσεων λόγω πλαφόν)

Στις 120 δόσεις: Αν διαιρούσαμε απλώς το χρέος με το 120, η δόση θα έβγαινε περίπου 12,50 € (χωρίς τόκους). Επειδή όμως η ελάχιστη δόση είναι 30€, ο οφειλέτης δεν δικαιούται 120 δόσεις, αλλά περίπου 50-54 δόσεις των 30 € (ανάλογα με τον τελικό υπολογισμό των τόκων).

Στις 72 δόσεις: Με το ίδιο ελάχιστο όριο των 30€, ο οφειλέτης θα πλήρωνε πάλι 30€ τον μήνα, αλλά για λιγότερους μήνες (περίπου 50 δόσεις).

Συμπέρασμα: Για πολύ μικρά χρέη (π.χ. κάτω από 1.500€ - 1.800€), η ρύθμιση των 120 δόσεων και των 72 δόσεων ταυτίζονται στην πράξη, καθώς και στις δύο περιπτώσεις θα πληρώνετε το ελάχιστο των 30€ για τον ίδιο αριθμό μηνών.

Παράδειγμα 2: Αρχικό χρέος 2.500 € (Κέρδος σε δόσεις λόγω των 120)

Στις 72 δόσεις: Η μαθηματική διαίρεση δίνει περίπου 34,70€ τον μήνα (προ τόκων). Επειδή το ποσό αυτό είναι πάνω από τα 30€, ο οφειλέτης μπορούσε να πάρει και τις 72 δόσεις πληρώνοντας περίπου 41€ τον μήνα (μαζί με τους τόκους).

Στις 120 δόσεις: Τώρα, ο οφειλέτης μπορεί να «ρίξει» τη δόση του ακριβώς στο κατώτατο όριο των 30€ τον μήνα. Για να γίνει αυτό, το σύστημα θα του δώσει περίπου 90-95 δόσεις αντί για 120.

Σύγκριση: Στις 120 δόσεις πληρώνει 30€/μήνα για ~93 μήνες, ενώ στις 72 δόσεις πλήρωνε ~41€/μήνα για 72 μήνες. Κερδίζει χαμηλότερη δόση, αλλά πληρώνει για περισσότερο καιρό.

Παράδειγμα 3: Αρχικό χρέος 3.600€ (Το «ταβάνι» για την απόλυτη χρήση των 120 δόσεων)

Στις 72 δόσεις: Ο οφειλέτης πλήρωνε περίπου 59€ τον μήνα για 72 μήνες.

Στις 120 δόσεις: Εδώ το χρέος επιτρέπει την πλήρη αξιοποίηση του δεκαετούς ορίζοντα. Ο οφειλέτης μπορεί να εξαντλήσει και τις 120 δόσεις, καθώς η μηνιαία του υποχρέωση θα διαμορφωθεί ακριβώς στα 30€ τον μήνα (συν τους αναλογούντες τόκους, ανεβαίνοντας ελάχιστα πάνω από τα 30€).

Πίνακας Σύγκρισης

Ύψος Χρέους: 1.000€

Καθεστώς 72 Δόσεων: 33 δόσεις των 30€

Καθεστώς 120 Δόσεων (Με πλαφόν 30€): 33 δόσεις των 30€

Ποια είναι η διαφορά στην πράξη; Καμία διαφορά. Το χρέος είναι πολύ μικρό και το πλαφόν των 30€ «κλειδώνει» τον ίδιο αριθμό δόσεων και στα δύο συστήματα.

Ύψος χρέους: 2.500€

Καθεστώς 72 δόσεων: 72 δόσεις των 41€

Καθεστώς 120 δόσεων: 93 δόσεις των 30€

Μικρότερη δόση κατά 11€, αλλά η αποπληρωμή επιμηκύνεται κατά σχεδόν 2 χρόνια.

Ύψος χρέους: 3.600€

72 δόσεις των 59€

120 δόσεις των 33€

Σημαντική ελάφρυνση, γιατί η δόση πέφτει σχεδόν στο μισό (~33€ από 59€), εξαντλώντας πλήρως το όριο των 120 μηνών.

Πως «περπάτησε» η προηγούμενη ρύθμιση των 120 δόσεων για τις οφειλές προς τον ΕΦΚΑ;

Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία των εισπρακτικών αρχών και των ασφαλιστικών ταμείων (ΚΕΑΟ/ΕΦΚΑ), η συνολική εικόνα για την πορεία εκείνων των παλαιών ρυθμίσεων (κυρίως του νόμου του 2019) διαμορφώνεται ως εξής:

185.279 οφειλέτες κατάφεραν και ολοκλήρωσαν επιτυχώς τη ρύθμιση, εξοφλώντας πλήρως τα χρέη τους. Το συνολικό ποσό που ρυθμίστηκε αρχικά ανέρχεται σε 4,52 δισ. ευρώ.

132.342 οφειλέτες κρατούν τη ρύθμιση ενεργή μέχρι σήμερα.

185.279 οφειλέτες κατάφεραν και ολοκλήρωσαν επιτυχώς τη ρύθμιση, εξοφλώντας πλήρως τα χρέη τους.

291.599 οφειλέτες δυστυχώς εγκατέλειψαν ή έχασαν την πορεία των δόσεων λόγω οικονομικών δυσκολιών.

Αρνητικό ρόλο έπαιξαν η πανδημία, η ενεργειακή κρίση και ο πληθωρισμός που περιόρισαν τη ρευστότητα των νοικοκυριών και των μικρών επιχειρήσεων, καθιστώντας αδύνατη την πληρωμή ακόμη και της ελάχιστης δόσης.

Πηγή: imerisia.gr